КБМ — коэффициент бонус-малус — главный рычаг экономии в ОСАГО: разница между максимальным и минимальным значением почти пятикратная. Скидка копится за безаварийную езду и обнуляется за ДТП по вашей вине. В статье — полная таблица КБМ на 2026 год, правила переходов между классами и способы проверить свой коэффициент за минуту.
Каждому водителю присвоен класс от М до 13. Каждый год без аварий по вашей вине класс растёт на один шаг — коэффициент снижается, скидка увеличивается на 5%. Одно ДТП с вашей виновностью сбрасывает класс на несколько шагов вниз сразу. КБМ применяется к базовому тарифу: полис с КБМ 0,46 (максимальная скидка 54%) стоит почти вдвое дешевле, чем с КБМ 1,0.
С апреля 2022 года КБМ персональный: он закреплён за водителем, а не за автомобилем или собственником, обнуления при перерывах больше года больше нет — скидка хранится в базе РСА бессрочно. Пересчёт выполняется автоматически 1 апреля и 1 августа каждого года по данным о страховых выплатах. Если страховая не передала данные или передала ошибочно, класс не меняется вовсе или падает неправомерно.
КБМ применяется только к части водителей из списка: при расчёте полиса с несколькими водителями берётся худший КБМ из всех вписанных. Молодой родственник с КБМ 1,17 обнулит вашу скидку 0,46 — либо оформляйте полис без ограничений, где КБМ считается по собственнику.
Текущий класс — по нему определяется коэффициент и скидка. Правая часть таблицы показывает, какой класс будет присвоен с 1 апреля следующего года: в зависимости от числа ДТП, оформленных на вашу виновность в текущем периоде.
| Класс | КБМ | Скидка/надбавка | 0 ДТП | 1 ДТП | 2 ДТП | 3 ДТП |
|---|---|---|---|---|---|---|
| М | 2,45 | +145% | 0 | М | М | М |
| 0 | 2,30 | +130% | 1 | М | М | М |
| 1 | 1,55 | +55% | 2 | М | М | М |
| 2 | 1,40 | +40% | 3 | 1 | М | М |
| 3 | 1,00 | 0% | 4 | 1 | М | М |
| 4 | 0,95 | −5% | 5 | 2 | М | М |
| 5 | 0,90 | −10% | 6 | 3 | 1 | М |
| 6 | 0,85 | −15% | 7 | 4 | 2 | М |
| 7 | 0,80 | −20% | 8 | 4 | 2 | М |
| 8 | 0,75 | −25% | 9 | 5 | 2 | М |
| 9 | 0,70 | −30% | 10 | 5 | 2 | 1 |
| 10 | 0,65 | −35% | 11 | 6 | 3 | 1 |
| 11 | 0,60 | −40% | 12 | 6 | 3 | 1 |
| 12 | 0,55 | −45% | 13 | 6 | 3 | 1 |
| 13 | 0,46 | −54% | 13 | 7 | 3 | 1 |
Пример: водитель с классом 9 (КБМ 0,70, скидка 30%) попал в одно ДТП по своей вине — на пересчёте получит класс 5 (КБМ 0,90, скидка 10%). Возврат к 0,70 займёт 4 безаварийных года. Это и есть «ступенчатое» падение: одна авария отбрасывает на несколько лет назад.
Способ 1: онлайн-проверка. Самый быстрый путь — сервис проверки КБМ на нашем сайте: по ФИО и номеру прав сервис запрашивает актуальный класс из базы РСА за минуту и показывает, какая скидка вам положена. Там же видно, не «слетел» ли КБМ после смены прав или фамилии.
Способ 2: в полисе. В действующем полисе ОСАГО класс и КБМ указаны в таблице коэффициентов (раздел особых отметок или таблица расчёта). Сверьте с предыдущим полисом: коэффициент должен меняться только по правилам таблицы выше.
Способ 3: официальные сервисы. Сайты РСА и Госуслуг, а также личные кабинеты страховых компаний показывают КБМ из единой базы. Запрос бесплатный. Расхождение данных между сервисами — сигнал, что какая-то страховая передала ошибочную информацию о выплатах.
1. Смена водительского удостоверения. Пока вы не сообщили страховой новые права, система РСА видит два разных водителя. Скидка хранится за старым номером: при первом оформлении после замены покажут КБМ 1,0. При смене прав всегда вносите их в полис и базу.
2. Смена фамилии. Тот же механизм: КБМ привязан к связке ФИО + номер прав. После брака/смены фамилии сообщите страховщику — данные обновят без потери класса.
3. Ошибка предыдущей страховой. Агент мог оформить полис с чужим КБМ (с прошлого собственника авто или с опечаткой в ФИО) и передать неверный класс в РСА. Ошибка тиражируется: следующий страховщик увидит уже испорченный коэффициент.
4. Ошибочное ДТП в базе. Страховая передала в РСА данные о выплате, которой не было (двойное ДТП, мошенническая схема с вашим полисом). В базе вы внезапно «виновник» с соответствующим падением класса.
5. Несколько полисов одновременно. Две машины на вас, оформленные в разных компаниях в один период: базы обмениваются классами с задержкой, пересчёт может взять не тот класс.
6. Ликвидация страховщика. Страховая обанкротилась, не передав сведения о вашей безаварийности. Формально класс должен сохраниться, но данные могли не попасть в РСА — проверяется только запросом.
Персональный КБМ пересчитывается бесплатно по официальной процедуре: заявление страховщику, который передал ошибочные данные, либо через Банк России (интернет-приёмная), если страховая не отвечает. К заявлению прикладывают: копии прав и предыдущих полисов, справки об отсутствии выплат, документы о смене ФИО. Срок рассмотрения — до 30 дней, результат — присвоение верного класса задним числом и возврат переплаты по последним полисам.
Практика 2026 года: чаще всего восстановление проходит через страховщика за 2–3 недели, обращения в ЦБ нужны в каждом пятом случае. Средний размер возврата переплаты — 4 000–12 000 рублей за год полиса. Разница в 2 класса КБМ на годовом полисе в Москве — это 3 000–5 000 рублей ежегодно, возвращать выгодно.
Мы сопровождаем восстановление КБМ под ключ: проверяем историю классов, готовим заявление и контролируем пересчёт — восстановление КБМ занимает 1–3 недели. Заодно подскажем, как корректно оформить переход в другую страховую без потери скидки — об этом отдельная статья переход со сохранением КБМ.
Максимальная скидка — 54%? А выше нельзя? Класс 13 с КБМ 0,46 — потолок по закону. Дальше класс не растёт, но и не падает, пока не случится ДТП по вашей вине. Дальше экономить помогают только повышенный стаж и аккуратный выбор мощности двигателя.
Пострадал в ДТП, но не виноват — КБМ испортится? Нет. КБМ снижается только за ДТП, где страховая выплатила пострадавшим по вашей вине. Если вы пострадавший, класс не меняется. Как действовать сразу после аварии — в инструкции Что делать при ДТП.
Скидка сгорает, если год не страховался? С апреля 2022 — нет: персональный КБМ хранится бессрочно. Раньше перерыв больше года обнулял класс, сейчас правило не действует.
У меня неограниченный полис — чей КБМ считается? По неограниченному полису КБМ считается по собственнику автомобиля. Если вы собственник и полис мультидрайверный — ваша личная история безаварийности применяема. Детали — в разборе ОСАГО без ограничений.
Страховая в полисе указала КБМ выше, чем в базе РСА — можно спорить? Нужно: переплата честно возвращается. Требуйте письменное обоснование коэффициента, прикладывайте скрин проверки КБМ из РСА. При отказе — жалоба в ЦБ через интернет-приёмную, страховые исправляют данные за 2 недели, чтобы избежать штрафа.